Est-il avantageux de consolider ses dettes ?
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Vous avez accumulé beaucoup de dettes à un pourcentage d’intérêt élevé ? La consolidation de dette est une option avantageuse qui pourrait vous sauver de l’argent. Soyez renseigné avant de prendre une décision et découvrez comment en profiter dans cet article.
Qu’est-ce que la consolidation de dettes?
Les prêts de consolidation de dettes sont généralement utilisés pour rembourser des dettes de cartes de crédit, de lignes de crédit, de découverts et de prêts à taux d’intérêt élevé comme les prêts sur salaire. Ce prêt a généralement un taux d’intérêt inférieur à celui des autres produits de crédit.
Qui peut bénéficier de la consolidation de dettes?
En général, tout le monde peut consolider ses dettes, mais ceux qui ont des dettes importantes à taux d’intérêt élevé en tireront de plus grands avantages.
Vous devez avoir un bon crédit et un revenu fiable pour pouvoir prétendre à un prêt de consolidation. La banque doit s’assurer qu’elle récupérera son argent avant d’accorder le prêt.
Comparaison entre la consolidation et le règlement des dettes.
Consolidation de dettes
Pour consolider vos dettes, vous pouvez envisager de contracter un prêt auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur privé. L’approbation dépendra de votre cote de crédit, de vos revenus et de votre capacité à fournir une garantie pour le prêt. Le fait de rembourser le prêt à la date d’échéance peut contribuer à améliorer votre cote de crédit.
Le règlement de dettes
Vous pouvez régler vos dettes en faisant une « proposition de consommateur » aux créanciers qui réduit le montant dû et leur offre un remboursement partiel sans intérêt par l’intermédiaire d’un syndic de faillite. Toutefois, n’oubliez pas que cette option est similaire au dépôt d’une faillite et qu’elle réduira sans doute votre cote de crédit.
Les pour et contre d’une consolidation de dette
Avantages :
- Vous ne devez payer qu’une fois par mois.
- Au total, les paiements seront diminués.
- En raison du taux d’intérêt plus faible, vos paiements et le solde total seront réduits.
Désavantages :
- Si votre prêteur dépose l’argent du prêt sur votre compte, il peut être difficile de s’abstenir d’utiliser ces fonds supplémentaires pour des achats non liés à la dette.
- Le fait de ne pas clôturer un compte de crédit ouvert après l’avoir remboursé peut entraîner une accumulation de dettes, même en cas de souscription d’un prêt de consolidation.
- Le fait d’effectuer un seul paiement chaque mois peut entraîner de mauvaises habitudes de dépense. En revanche, les prêts de consolidation peuvent vous aider à gérer vos dettes de cartes de crédit et de lignes de crédit.
Dernière réflexion sur la consolidation de dette
La consolidation de dettes peut être un excellent outil pour vous aider à simplifier votre vie financière et à réduire vos paiements mensuels. Toutefois, il est important de se rappeler qu’elle ne doit pas servir d’excuse pour conserver de mauvaises habitudes financières.
Pour toute autre information ou pour débuter le processus de consolidation, contactez un notre équipe de confiance via notre site web: Meilleurs-taux-hypothecaires.ca