3 façons dont l’assurance vie peut protéger votre petite entreprise

En tant que propriétaire ou associé d’une petite entreprise, vous vous inquiétez peut-être de ce qu’il adviendrait de votre société si quelque chose vous arrivait. Comment votre famille s’en sortirait si vous perdiez votre emploi? Qu’en est-il du bien-être de vos employés et de leurs familles? Que se passe-t-il lorsque les dettes de l’entreprise deviennent ingérables suite à un décès?

Vous avez probablement anticipé certaines de ces questions, mais avant de faire ce saut dans l’inconnu et voir l’importance d’une assurance vie pour une petite entreprise, passons en revue certains mythes courants confrontés à la réalité.

1-Si je décède, mon conjoint peut gérer l’entreprise

Dans de nombreux cas, le conjoint ne veut pas ou n’est pas capable de gérer l’entreprise. Les petites entreprises dépendent souvent des compétences du propriétaire en matière de marketing, de technique ou de gestion. Enlevez-les et l’entreprise risque de s’effondrer.

2-Un concurrent achètera l’entreprise

Probablement, mais cela peut ne pas être à l’avantage de la famille du défunt. La concurrence peut chercher à voler des clients, à acheter des équipements et des stocks bon marché, ou à acheter l’entreprise à bas prix.

3-Mon décès ou celui de mon associé n’aura pas d’impact financier sur l’entreprise

Chaque propriétaire d’une petite entreprise apporte généralement une contribution importante et très spécifique à l’entreprise ou possède une compétence unique qui est difficile à remplacer.

4-Un employé clé peut diriger l’entreprise

Certainement, mais si l’employé dirige vraiment l’entreprise, il peut exiger un salaire qui reflète les exigences accrues de son travail. Les fonds nécessaires pour que tout fonctionne peuvent dépasser les capacités de l’entreprise. C’est là que l’assurance vie devient un élément clé.

L’assurance vie peut protéger votre petite entreprise de trois façons importantes

1-Assurance personne clé

Il s’agit d’une police souscrite par l’entreprise sur la tête d’un employé clé et payable à l’entreprise. Lorsqu’un employé clé décède, l’assurance peut aider à compenser la perte de ventes ou de revenus ainsi qu’à couvrir les coûts de recrutement et de formation d’un remplaçant.

2-Une convention d’achat-vente financée par une assurance vie

Cette convention permet aux propriétaires restants de l’entreprise d’acheter les intérêts de l’entreprise d’un propriétaire décédé à un prix convenu au préalable, ce qui garantit que les membres survivants de la famille sont indemnisés équitablement et rapidement pour leur part de l’entreprise.

3-Assurance vie individuelle

Les polices individuelles peuvent fournir des fonds supplémentaires à votre famille pour rembourser des dettes personnelles, couvrir les frais de subsistance courants et financer des besoins futurs tels que l’université ou la retraite.

Pour les propriétaires de petites entreprises, l’assurance vie peut être une bouée de sauvetage financière indispensable. Un professionnel de l’assurance peut vous aider à déterminer la meilleure police pour vos besoins. Si vous avez des questions sur l’assurance vie, demandez l’avis d’un professionnel.